Сентябрь 2008: ипотека превратилась в дефицит

В сентябре 2008 г. Индекс ФОСБОРН - средневзвешенный показатель оптимальных предложений по ипотеке - составил в Екатеринбурге и Свердловской области в иностранной валюте 11,03%. (прирост на 0,91 п.п.), в рублях 12,08% (прирост на 0,33 п.п.)

Рис. 1. Динамика Индекса ФОСБОРН по итогам сентября 2008 г. (Свердловская область)

Если до сентября 2008 года можно было говорить о том, что основные изменения оптимальных ставок происходят за счет удорожания кредитов на наиболее рискованные сегменты жилья - новостройки и загородную недвижимость, то в сентябре подтянулись также ипотечные ставки на «вторичку». Более того, многие банки прекратили кредитование новостроек, а ряд банков и вовсе приостановили все ипотечные программы. Оставшиеся игроки ипотечного рынка, помимо повышения ставок продолжают ужесточать требования к заемщикам. Так, предложений по кредитам с нулевым первоначальным взносом не осталось совсем, даже взнос в размере 10% от стоимости покупаемого жилья - уже редкое, и часто лишь декларируемое, а не фактическое предложение на рынке. Как правило, минимальные требования банков - наличие у заемщика 20-30% от стоимости квартиры.

Помимо заемщиков, у которых отсутствуют первоначальные накопления, приобретение жилья в кредит становится практически недоступно и тем, чей доход не подтвержден по форме 2НДФЛ. Если в 2006 году доля кредитов, выдаваемых заемщикам с «серой» зарплатой, составляла 20%, в 2007 году - 30%, то на сегодняшний день лишь 15% кредитов приходится на заемщиков с неподтвержденным доходом. Более того, по оценкам экспертов ФОСБОРН ХОУМ, к концу 2008 года этот сегмент будет сокращен до минимума - 5%.

Таким образом, ипотека в России становится недоступной при том, что число желающих приобрести жилье в кредит не уменьшается, а только растет. Пока же ближайшие перспективы выглядят неутешительно для покупателей жилья. До конца года ставки вырастут в среднем еще на 0,8%. А в начале 2009 года, после пересмотра банками инвестиционных программ, еще как минимум на 0,5%.