Доступна ли ипотека?

04.08.2008 | Служба новостей Росфирм

Доступна ли ипотека?

Очередное заседание ипотечного клуба, организованного кредитным брокером «Фосборн Хоум», было посвящено теме доступности ипотеки.

Станислав Дехтулинский, руководитель кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка озвучил следующую статистику. Темпы прироста объема выдачи ипотечных кредитов в нашей стране по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снизились на 20%. Темпы снизились, но прирост есть. То есть ипотека продолжает оставаться практически единственным инструментом решения жилищного вопроса для граждан. В Екатеринбурге, например, 30% жилья приобретается с помощью ипотеки. Механизм налажен, запущен и работает без сбоев. И если вести речь о доступности ипотеки, то сама по себе она доступна и безопасна для граждан. Недоступно жилье. Цены на недвижимость высоки, зарплаты оставляют желать лучшего. Желающих взять ипотеку не стало меньше, уменьшилось число людей, кто в нынешних посткризисных условиях способен пройти андеррайтинг и «потянуть» ежемесячные платежи. Кстати, для того, чтобы «вписаться» в требования банков часто ищут выход сообща, всей семьей. Родители становятся созаемщиками молодой семьи или поручителями. Супруги долгое время находящиеся в так называемом гражданском браке идут в ЗАГС, чтобы оформить свои отношения. Станислав Дехтулинский сказал, что на его памяти 6 пар сыграли свадьбы, чтобы иметь возожность взять кредит в банке. Так что, ипотека - это явление положительное в нашем обществе, к такому выводу пришли участники клуба. Она стоит на страже семейных ценностей, дисциплинирует граждан, учит рассчитывать семейный бюджет и вообще формирует чувство ответственности.

Ставки сделаны, господа!

Обывательское мнение до сих пор связывает доступность ипотеки исключительно со ставками по кредиту. Если ставки высоки - то брать ипотеку невыгодно. На самом деле ставка, хоть и важна, это лишь одна из составляющих, что определяет доступность и выгоды ипотечного кредита. В настоящий момент ставки поднялись. В среднем на 1-2%. Кристина Волкова, заместитель управляющего филиала ЮниКредит Банка считает, что к концу года ставки еще повысятся. Примерно на 1%. Связано это и с инфляцией в стране и с со стремлением банков улучшать качество портфелей и не повторить ошибки США. Но это не означает, что повышение ставки отпугнет большинство людей от ипотеки. Кристина Волкова присоединилась к мнению Станислава Дехтулинского - недоступной ипотека становится для все большего количества семей по причине того, что цены на недвижимость высоки, а платежеспособность населения низка. Брать же ипотеку будут в любом случае и при любых ставках. Если человек стремится купить квартиру, то он исходит из этого желания и сегодняшней стуации на рынке недвижимости и банковских услуг. А не ждет, когда упадут ставки. Все-таки большинство людей, берущих кредит на жилье, рассматривают купленную квартиру не как объект инвестиций. Как правило, на кредитные средства покупается жилье для собственного проживания. Повышение ставок повлияет на снижение доступности ипотеки лишь отчасти.

Портретное сходство

Александр Комаров, директор филиала кредитного брокера «Фосборн Хоум» отметил, что портрет потребителя ипотеки изменился за последнее время. Если раньше это были семьи без жилья, со средним доходом и минимумом первоначального капитала, покупающие одно- или двухкомнатную квартиру в районах, приближенных к Центру, то сегодня это люди, уже имеющие жилье, желающие расширить или улучшить жилплощадь. И даже часто люди откровенно богатые, берущие кредит на постройку загородного особняка, на коммерческую недвижимость. Семьи со средним достатком сегодня покупают однокомнатную в отдаленном районе. Участниками круглого стола был приведен пример: мужчина 36 лет, разведен, платит алименты, «на руках» 100 тысяч рублей, зарплата официальная 35 тысяч рублей. Такой заемщик может себе позволить 2-комнатную только в области, допустим, в Ревде, платеж в месяц будет составлять 19 тысяч рублей! Комментируя данный пример, многие отметили, что в данном случае плюс - это достойный доход, минус - очень маленький первоначальный взнос. Для того, чтобы рассчитывать на квартиру в Екатеринбурге нужно в настоящее время иметь до 30% от стоимости жилья. Тогда и суммы кредита потребуется меньше и ежемесячный платеж будет значительно ниже. То есть, если еще недавно банки готовы были прокредитовать даже тех, у кого вообще не было накоплений, то сегодня таких предложений на рынке нет. Вернее, есть лишь в одном банке Екатеринбурга. Для того, чтобы портрет потребителя имел сходство с представителем среднего класса, нужно, чтобы доступностью жилья занялось государство. И дело тут не в самой ипотеке.

Ипотека не для всех

Михаил Пойманов, директор представительства Стар Банка считает, что при нынешнем состоянии ЖКХ, когда в стране не решена проблема ветхого жилья и очередников разных мастей, а темпы строительства жилья в целом не высоки, вряд ли ипотека будет массовой. На государственном уровне сегодня идет речь о механизмах, которые сдвинут ситуацию с мертвой точки. Это и предложение по отмене 13% налога для тех, кто владеет недвижимостью менее 3 лет, и увеличение налогового вычета до 3 миллионов (в настоящий момент 1 миллион), и внедрение новых форм кредитования, таких как стройсберкассы, а также ориентирование строителей на возведение массового жилья для средней семьи, а не элитных домов, 40% которых пустует и не находит своего покупателя по причине высокой стоимости. Он отметил, что ипотека безусловно не доступна для очень многих, и задача, которая ставилась правительством по проведению в жизнь идеи доступного жилья не решена. Хотя сама ипотека работает успешно, отлажено и если на рынок придет массовый потребитель кредитов, банки справятся с любым потоком.

Вместо резюме

Российской ипотеке всего 10 лет, она состоялась и является реально работающим инструментом по решению жилищного вопроса для граждан, но при этом этот инструмент до сих пор не для всех. Очень большая часть населения при нынешних доходах и ценах на жилье не в состоянии воспользоваться предложениями банков, может рассчитывать только на социальные программы, которых в нашей стране не так уж много.

ИА "БанкИнформСервис"

Предыдущая | Следующая